RENDITE AUTOMATICHE? ECCOCI QUA!
Quante volte abbiamo sentito questo termine? Rendite passive, reddito automatico, entrate automatiche, cashflow nei libri di Kyiosaki, Bardolla o Tony Robbins? E quante volte abbiamo poi detto a noi stessi :”si ok, ma quindi in Italia?”.
In questo articolo cercheremo di fare qualche esempio pratico di quali e soprattutto dove siano le rendite automatiche tanto menzionate nei libri.
Partiamo dal principio e cominciamo definendo esattamente che cosa sia un entrata automatica.
Le caratteristiche sono quindi:Un entrata automatica/reddito passivo è DENARO che mi arriva con una certa FREQUENZA, SENZA che io debba fare qualcosa per generarlo!
- FLUSSO DI DENARO
- FREQUENZA (mensile, trimestrale, annuale, o comunque più volte in un anno)
- FATICA (lo ricevo senza fare nulla, questo ovviamente perchè PRIMA avrò impostato un sistema, UNA VOLTA SOLA, tale da farlo arrivare DOPO senza sforzi, in modo continuo)
- INVESTIMENTI
- IMMOBILI
- ROYALTY
- AZIENDE
INVESTIMENTI
Riprendiamo la definizione di entrata automatica vista sopra, e quindi possiamo dire che nel nostro caso avremo:- DIVIDENDI DELLE AZIONI (pagati di solito 1 volta all’anno ma in alcuni casi certe aziende riconoscono dividendi straordinari)
- CEDOLE DELLE OBBLIGAZIONI (ad esempio per i titoli di Stato italiani sono semestrali, ma ci sono anche obbligazioni a cedola trimestrale o annuale)
- CEDOLE DEI FONDI (già, ci sono anche dei fondi che “staccano una cedola”, e ci sono anche cedole a frequenza mensile!)
- CEDOLE DEGLI ETF (più rare, ma comunque si trovano e solitamente con frequenza trimestrale, semestrale o annuale)
AZIONI
Per vedere il rendimento di un’azione abbiamo già osservato che l’indicatore più importante è il dividend Yield, ovvero il rapporto “dividendo prezzo”. Questo si trova nelle pagine ad esempio del Sole 24 Ore o del Milano finanza (di solito in fondo) insieme alle quotazioni di giornata. Vi svelo però un altro modo più veloce e meno costoso (internet è gratis per fortuna) per osservare il periodo di pagamento. Potete andare su questo link https://it.investing.com/dividends-calendar/ e verificare nel corso dell’anno (basta selezionare le date) quanto hanno pagato le azioni che vi interessa comprare (nei filtri potete anche selezionare il Paese per avere ad esempio solo i dividendi delle aziende italiane). Ecco quindi che avrete il dettaglio dei rendimento (annuali) dei vostri dividendi.FONDI/ETF
Nel sito http://www.morningstar.it/it/ trovate al centro una tabella intitolata “il top di morningstar”. Qui ad esempio potete scegliere la sezione “selezione fondi” o “selezione ETF” per scegliere quelli che ritenete più adatti. Ma noi abbiamo detto che cerchiamo entrate automatiche, ovvero “cedole”. Quindi nei filtri il più importante sarà Distribuzione/Accumulazione Dividendi (selezionate il pallino “inc”), e già che ci siete aggiungere tutti i fondi da 3 stelle Morningstar in su che aiuta ;). A questo punto vi troverete un elenco di fondi selezionati, e una volta scelta la categoria (azionario, obbligazionario, flessibile ecc) e la casa di gestione (Franklin Templeton, Pictet, PIMCO, M&G, Deutsche Invest ecc..) potrete consultare la scheda del singolo fondo nella sezione “Rendimenti %” (circa a metà schermata) e vedere il tasso di interesse (lordo) delle cedole e la frequenza (trimestrale, mensile, annuale).OBBLIGAZIONI
Per le obbligazioni invece abbiamo già indicato in precedenza il sito http://www.eurotlx.com/it/strumenti/ricerca-avanzata e trovare, una volta scelta la categoria (titoli di stato, banche, società) entrate nella “scheda prodotto” dove troverete il dettaglio delle cedole nelle prime 3-4 righe descrittive.IMMOBILI
Solitamente il reddito passivo da immobili è dato dagli affitti. Facciamo anche qui un caso pratico. Appartamento da 55 mq che vale 1300 Euro al mq. Costo operazione:- VALORE IMMOBILE DA PERIZIA: 71.500 EURO
- PREZZO DI ACQUISTO: 57.000 EURO (un corso di vendita non guasta per trattare su queste cose)
- SPESE AGENZIA: 1.500 EURO (anche qui trattabili oppure zero se acquistate da privato)
- LAVORETTI EXTRA: 1.500 EURO (ipotizziamo solo qualche “sistemata”)
- NOTAIO: 3.000 EURO (se come seconda casa quasi il doppio)
- SPESE DI MUTUO: 1.000 Euro (perizia, istruttoria, imposta sostitutiva)
- TOTALE INVESTIMENTO = 64.000 EURO
- IMPORTO MUTUO: 80% DI 71.500 EURO (verificate le banche che finanziano di più)= 57.200 Euro
- Differenza che dovrete mettere voi: 6.800 Euro (dovete risparmiare questi soldi oppure trovare una banca che vi finanzi di più).
CASHFLOW IMMOBILE
- Affitto mensile: 420 Euro di cui 370 affitto + 50 Euro (magari affittato a studenti) di spese condominiali (QUESTO E’ CASHFLOW/ENTRATA AUTOMATICA LORDA)
- Rata del mutuo: 240 Euro mensili
- IMU-TARI-TASI-CEDOLARE SECCA: 1.200 Euro annuali (mensile 100 Euro)
- Totale entrate-totale uscite = 80 Euro (CASH FLOW NETTO)